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“嘉加小贷”着力为嘉定地区的中小企业、民营企业、三农经济、联社成员单位和自然人提供“调头寸”的机会，为嘉定区加快产业结构调整，保持经济平稳较快发展提供金融服务方面的支撑。
为防止小贷资金“有去难回”，贷前重点是验明正身的“审核”，贷中重点是防止调包的“跟踪”。
创新思路办小贷 为求双赢严把关
——上海嘉加集团小贷公司侧记及思考
姚 祥 华
上海嘉加（集团）有限公司在经济发展新时期，努力创新思路调整经济结构，尝试涉足“办小贷”的新领域。
资金“调头寸” 小贷“逢时生”
“调头寸”，是上海地区的一俗语，指解决急需钱款的一种做法。它具有来势促、款额少，归还快的特点。
资金，是生产经营中的“血液”。生产经营过程中，资金大多物化于工装、设备、房屋、原料、半成品、产品或商品等形态。有时会有这一状态，在前一轮的产品或商品还没有完全实现价值的情况下，因再运作不可中断或突发事件，急需“调头寸”投入新资金来付费购物等，以激活新一轮的循环或缓解突发事。
“新资金”从何而来？或自有，或银行，或另贷。但往往“自有”没有，“银行”难行。在这困境下，惟有“另贷”好谈。急需资金催生“调头寸”，于是小额贷款“逢时而生”。
嘉加办小贷 因起悟战略
机遇，光顾有准备的人。“嘉加小贷”能顺利应市面世，在之前是认真做了功课的。
功课之一，领悟战略思想。当今，上海面临“精干主业，搞活辅业”的战略调整。集体经济的嘉加集团，原有的“主业”一是“资产经营”，就是资本以实物形态，如房地、设备对外租赁等“物生钱”的方法。二是“参股回报”，就是资本以货币和实物等混合形态为纽带的，参控股企业按股权上交红利“综合生钱”的方法。那么，为什么不能大胆探索金融服务性质的“资金运作”呢？要领悟战略思想，要坚持创新思路，“钱生钱”以前嘉加集团虽有“小试”，但“大为”，即作为专设的有独立法人地位的“辅业”完全可以大胆尝试。
功课之二，做好“能办可办”。“能办”，就是“钱生钱”首先要有足够的钱。有一定资金实力的嘉加集团作为主发起人，再吸纳另 9家企业、3位自然人共5000万元的资金作为股份制公司的注册资本。“可办”，就是“钱生钱”要合法合规。嘉加集团历经前期的策划筹备、申报审批、区经委和市金融办的严格验收，各类法定证照得以及时到位。
2010年春节前夕，“上海嘉加小额贷款股份有限公司”闪亮开业。嘉定区人民政府、上海市金融服务办公室地方金融管理处、上海市城镇工业合作联社以及区经委、区国资委的有关领导出席开业典礼，热烈预祝“嘉加小贷”为地方经济的发展作出贡献。
与时性理念 灵活性操作
“嘉加小贷”的运作，强化与时俱进的理念，注重灵活多样的操作。
“嘉加小贷”着力为嘉定地区的中小企业、民营企业、三农经济、联社成员单位和自然人提供“调头寸”的机会，为嘉定区加快产业结构调整，保持经济平稳较快发展提供金融服务方面的支撑。
“嘉加小贷”专设在嘉加集团本部，有明亮宽敞、独立舒适的办公场所。它立足“小机构、精配置”，内设信贷业务部和财务部两部门。它本着 “诚信、高效、服务、共赢”的企业宗旨和“稳健、灵活、便捷”的借贷原则，依托各股东以及嘉定联社成员单位的资源优势，与银行借贷形成错位服务。它确立“长短结合、利率灵活、方式多样”的经营模式，充分发挥“小额、分散、短期”的经营特点。它按银行基准利率的0.9－４倍不等计算，平均年利率13.51﹪。贷款期限从最短半月到最长１年以内不等。单个客户贷款总额最高２５０万元。担保方式有房地产抵押、动产质押、专业担保机构保证及第三方担保、联保互保等。“嘉加小贷”现已能提供保证贷款、抵押贷款、质押贷款、短期借款、投资理财及咨询等全方位的金融服务。
探索虽数月 初效已显现
“嘉加小贷”一经开张，就受到中小企业的欢迎。截止2010年6月底，就有45笔贷款业务成交，贷款总额5835万元，贷款余额4985万元，收回850万元，利收126.21万元。这为缓解区内中小企业融资难取得了初步成效。
有一家名叫“铂丹”的贸易商行，专营特许首饰。为了满足五一小长假热销的需要，必须抢先进货。该商行以自有房屋向银行抵押贷款，由于折扣率低，商行第一次抵押贷款到手较少，于是再有求于“嘉加小贷”，将自有的剩余房产进行第二次抵押，经过严审及时放贷120万元。商行如愿以偿在五一节做足了生意，借贷双方皆大欢喜。
防范“站”变“跪” 注重“放”绑“跟”
有话说“站着放债，跪着讨债”。笔者最近与嘉加小贷的朱经理探讨时不无忧虑地问：如果对方资质硬、信誉好，何不去银行而转求小贷？如果对方将贷到的钱款投入股市、期货等高风险领域，岂不资金“有去难回”？
“两个问题问得好！”朱经理说，关于第一个问题，我们的重点是验明正身的“审核”。因为银根收紧，门槛较高，手续繁琐，时效难保，即使在银行费尽周折贷款到手，还是“远水救不了近火”。虽然来客求我们“调头寸”是合乎情理的，但我们还是对来客采取“三严”措施：严谨调查有关情况，严密查审有关资证，严格控管抵押资产。关于第二个问题，我们的重点是防止调包的“跟踪”。我们不但要看合同诉求的光鲜表述，更要看实际的投向操作，跟踪到边、到底。由于“放贷”与“跟踪”紧绑一体，使放出之款处于可控状态，这就减少了“有去难回”的机率。
创新思路办小贷，为求双赢严把关。“嘉加小贷”正借着社会经济发展的大势，扬长避短，去进一步走实走好金融服务的每一步。
为防止小贷资金“有去难回”，贷前重点是验明正身的“审核”，贷中重点是防止调包的“跟踪”。
创新思路办小贷 为求双赢严把关
——上海嘉加集团小贷公司侧记及思考
姚 祥 华
上海嘉加（集团）有限公司在经济发展新时期，努力创新思路调整经济结构，尝试涉足“办小贷”的新领域。
资金“调头寸” 小贷“逢时生”
“调头寸”，是上海地区的一俗语，指解决急需钱款的一种做法。它具有来势促、款额少，归还快的特点。
资金，是生产经营中的“血液”。生产经营过程中，资金大多物化于工装、设备、房屋、原料、半成品、产品或商品等形态。有时会有这一状态，在前一轮的产品或商品还没有完全实现价值的情况下，因再运作不可中断或突发事件，急需“调头寸”投入新资金来付费购物等，以激活新一轮的循环或缓解突发事。
“新资金”从何而来？或自有，或银行，或另贷。但往往“自有”没有，“银行”难行。在这困境下，惟有“另贷”好谈。急需资金催生“调头寸”，于是小额贷款“逢时而生”。
嘉加办小贷 因起悟战略
机遇，光顾有准备的人。“嘉加小贷”能顺利应市面世，在之前是认真做了功课的。
功课之一，领悟战略思想。当今，上海面临“精干主业，搞活辅业”的战略调整。集体经济的嘉加集团，原有的“主业”一是“资产经营”，就是资本以实物形态，如房地、设备对外租赁等“物生钱”的方法。二是“参股回报”，就是资本以货币和实物等混合形态为纽带的，参控股企业按股权上交红利“综合生钱”的方法。那么，为什么不能大胆探索金融服务性质的“资金运作”呢？要领悟战略思想，要坚持创新思路，“钱生钱”以前嘉加集团虽有“小试”，但“大为”，即作为专设的有独立法人地位的“辅业”完全可以大胆尝试。
功课之二，做好“能办可办”。“能办”，就是“钱生钱”首先要有足够的钱。有一定资金实力的嘉加集团作为主发起人，再吸纳另 9家企业、3位自然人共5000万元的资金作为股份制公司的注册资本。“可办”，就是“钱生钱”要合法合规。嘉加集团历经前期的策划筹备、申报审批、区经委和市金融办的严格验收，各类法定证照得以及时到位。
2010年春节前夕，“上海嘉加小额贷款股份有限公司”闪亮开业。嘉定区人民政府、上海市金融服务办公室地方金融管理处、上海市城镇工业合作联社以及区经委、区国资委的有关领导出席开业典礼，热烈预祝“嘉加小贷”为地方经济的发展作出贡献。
与时性理念 灵活性操作
“嘉加小贷”的运作，强化与时俱进的理念，注重灵活多样的操作。
“嘉加小贷”着力为嘉定地区的中小企业、民营企业、三农经济、联社成员单位和自然人提供“调头寸”的机会，为嘉定区加快产业结构调整，保持经济平稳较快发展提供金融服务方面的支撑。
“嘉加小贷”专设在嘉加集团本部，有明亮宽敞、独立舒适的办公场所。它立足“小机构、精配置”，内设信贷业务部和财务部两部门。它本着 “诚信、高效、服务、共赢”的企业宗旨和“稳健、灵活、便捷”的借贷原则，依托各股东以及嘉定联社成员单位的资源优势，与银行借贷形成错位服务。它确立“长短结合、利率灵活、方式多样”的经营模式，充分发挥“小额、分散、短期”的经营特点。它按银行基准利率的0.9－４倍不等计算，平均年利率13.51﹪。贷款期限从最短半月到最长１年以内不等。单个客户贷款总额最高２５０万元。担保方式有房地产抵押、动产质押、专业担保机构保证及第三方担保、联保互保等。“嘉加小贷”现已能提供保证贷款、抵押贷款、质押贷款、短期借款、投资理财及咨询等全方位的金融服务。
探索虽数月 初效已显现
“嘉加小贷”一经开张，就受到中小企业的欢迎。截止2010年6月底，就有45笔贷款业务成交，贷款总额5835万元，贷款余额4985万元，收回850万元，利收126.21万元。这为缓解区内中小企业融资难取得了初步成效。
有一家名叫“铂丹”的贸易商行，专营特许首饰。为了满足五一小长假热销的需要，必须抢先进货。该商行以自有房屋向银行抵押贷款，由于折扣率低，商行第一次抵押贷款到手较少，于是再有求于“嘉加小贷”，将自有的剩余房产进行第二次抵押，经过严审及时放贷120万元。商行如愿以偿在五一节做足了生意，借贷双方皆大欢喜。
防范“站”变“跪” 注重“放”绑“跟”
有话说“站着放债，跪着讨债”。笔者最近与嘉加小贷的朱经理探讨时不无忧虑地问：如果对方资质硬、信誉好，何不去银行而转求小贷？如果对方将贷到的钱款投入股市、期货等高风险领域，岂不资金“有去难回”？
“两个问题问得好！”朱经理说，关于第一个问题，我们的重点是验明正身的“审核”。因为银根收紧，门槛较高，手续繁琐，时效难保，即使在银行费尽周折贷款到手，还是“远水救不了近火”。虽然来客求我们“调头寸”是合乎情理的，但我们还是对来客采取“三严”措施：严谨调查有关情况，严密查审有关资证，严格控管抵押资产。关于第二个问题，我们的重点是防止调包的“跟踪”。我们不但要看合同诉求的光鲜表述，更要看实际的投向操作，跟踪到边、到底。由于“放贷”与“跟踪”紧绑一体，使放出之款处于可控状态，这就减少了“有去难回”的机率。
创新思路办小贷，为求双赢严把关。“嘉加小贷”正借着社会经济发展的大势，扬长避短，去进一步走实走好金融服务的每一步。
